На рынке криптовалюты часто всплывает такое значение как DeFi. Новички, слыша это слово, не всегда понимают, о чем речь. DeFi – это веб-аналог банковского сектора, который построен с использованием распределенных криптовалют и сетей. Что такое DeFi простыми словами? Они предоставляют владельцам цифровых активов доступ к различным услугам в сфере финансов. Например, депозиты, получение кредита, торговля и так далее, не прибегая к помощи банков или других посредников. Таким образом, у вас есть возможность самостоятельно распоряжаться своими финансами и не использовать помощь третьих лиц.

Что такое DeFi другими словами? Это набор различных приложений и платформ, которые дают возможность использовать финансовые активы. В отличие от стандартных финансов, где банки и другие учреждения контролируют все процессы и берут комиссии за услуги, DeFi полагается на смарт-контракты, которые делают все операции автоматическими и более безопасными.

История возникновения DeFi

Что такое DeFi, мы разобрались. Теперь давайте поговорим об истории возникновения этих децентрализованных финансов. Практическое развитие DeFi началось в 2017 году с запуском первых рабочих проектов, таких как MakerDAO. Начали предлагать услуги по кредитованию на основе умных контрактов на платформе Ethereum. Эти инициативы привлекли внимание сообщества к новому способу предоставления финансовых услуг без участия банков и других посредников.

В последующие годы DeFi стало все более популярным и многофункциональным. Появились децентрализованные биржи, кредитные протоколы, стабильные монеты и другие инструменты, предлагающие новые способы заработка, инвестирования и обмена криптовалютами.

Одним из ключевых моментов в истории DeFi было появление платформы Uniswap в 2018 году. Uniswap предложила инновационный подход к обмену токенов на основе автоматизированного механизма ликвидности, что повлекло за собой взрывной рост популярности децентрализованных бирж.

Сегодня DeFi является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов криптовалютной индустрии, привлекающим внимание как опытных инвесторов, так и новичков. Мировые банки и регуляторы начинают признавать важность и потенциал DeFi, что подтверждает значимость данной концепции для будущего мировой финансовой системы.

Основные концепции DeFi

Криптовалюта DeFi основывается на нескольких ключевых концепциях. А именно:

• Смарт-контракты. Они представляют собой программируемые протоколы, которые в автоматическом режиме выполняют заданные условия. Смарт-контракты, к примеру, могут начислять проценты по депозитам, переводить финансы со счета на счет, ликвидировать залог кредита при падении цены и так далее. При этом помощь посредников не нужна. А это в свою очередь снижает операционные затраты и ускоряет транзакции.

• Пулы ликвидности. Это резерв крипты, который предоставляют пользователи для работы децентрализованных протоколов и бирж. А взамен они получают вознаграждение. Например, торговые комиссии, благодаря которым участие в пулах ликвидности становится способом пассивного заработка.

• Автоматизированные маркет-мейкеры. Они дают возможность децентрализованным биржам проводить обмен активов, применяя при этом пулы ликвидности, которые создали пользователи. Эти алгоритмы стоимость корректируют автоматически, в зависимости от объема и соотношения активов в пуле. Это дает возможность установить актуальную цену, основываясь на спросе и предложении.

Таким образом, разработчики могут создавать аналогичные традиционным финансовым сервисам платформы с помощью вышеперечисленных инструментов. При этом они не будут иметь ограничений.

Виды DeFi-сервисов

DeFi проекты разделены на определенные категории. Среди них:

• Децентрализованные биржи (DEX). Они позволяют пользователям обменивать криптовалюты напрямую между собой, без необходимости доверять свои средства централизованным биржам. Примерами таких бирж являются Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap и другие.

• Оракулы. Это еще один важный компонент DeFi экосистемы. Они предоставляют внешнюю информацию о ценах активов, курсах обмена, ставках и других финансовых показателях, которая необходима для работы многих DeFi приложений. Примеры оракулов включают Chainlink, Band Protocol, API3 и другие.

• Агрегаторы. Эти сервисы собирают ликвидность с различных бирж и предлагают пользователям наилучшие курсы обмена и условия для проведения сделок. Примерами таких агрегаторов являются 1inch, Matcha, Paraswap и другие.

• Лендинговые платформы. Это еще один вид DeFi сервисов, который предоставляет пользователям возможность зарабатывать проценты на своих средствах, участвуя в децентрализованных кредитных пулах. Примерами таких платформ являются Aave, Compound, MakerDAO и другие.

DeFi сервисы представляют огромный потенциал для изменения способа работы с финансами, делая их более доступными, дешевыми и прозрачными. Они открывают новые возможности как для опытных трейдеров и инвесторов, так и для новичков, желающих попробовать себя в мире децентрализованных финансов.

Преимущества DeFi

Децентрализованные финансы имеют огромное количество преимуществ. Среди основных:

• Отсутствие посредников. Это позволяет пользователям обменивать активы напрямую друг с другом, без участия банков или других третьих лиц. Благодаря этому, процессы становятся более прозрачными и эффективными.

• Доступ к финансовым услугам для всех, вне зависимости от их местоположения или финансового статуса. Люди могут получать кредиты, инвестировать, обменивать активы и выполнять другие финансовые операции, не имея банковского счета или кредитной истории.

• Безопасность. Она обеспечивается за счет того, что пользователи имеют полный контроль над своими средствами, используя частные ключи для доступа к своим кошелькам. Это уменьшает риски взлома или мошенничества, так как центральные точки уязвимости отсутствуют.

• Доходность. Инновационные финансовые продукты, такие как ликвидностьный майнинг, стейкинг, кредитные протоколы и децентрализованные биржи, создают новые возможности для инвесторов и предлагают более высокий уровень доходности по сравнению с традиционными финансовыми инструментами.

И конечно, DeFi способствует демократизации финансов, давая голос каждому участнику и разрушая традиционные иерархии. Это открывает двери для новых форм экономической организации и финансовых отношений, в которых каждый имеет равные возможности.

Как начать использовать DeFi

Начать использовать DeFi можно даже без специальных знаний, просто следуя нескольким простым шагам:

• Создание кошелька для хранения криптовалют. Существует множество онлайн-кошельков таких, как MetaMask или Trust Wallet, которые позволяют безопасно хранить ваши средства. После создания кошелька вам потребуется немного криптовалюты для начала. Вы можете обменять свои обычные деньги на криптовалюту на криптобиржах.

• Подключение вашего кошелька к DeFi-протоколам. Для этого вам потребуется выбрать понравившийся DeFi-проект и выполнить несколько простых шагов, чтобы начать участвовать в децентрализованных финансовых операциях. Некоторые из популярных DeFi-протоколов включают Compound, Aave, Uniswap и MakerDAO.

• Когда вы подключитесь к DeFi-проекту, у вас будет возможность делать ставки, кредитовать или заимствовать криптовалюту, торговать на децентрализованных биржах и участвовать в других финансовых операциях. 

Начать использовать DeFi – значит открыть для себя новые возможности финансовых инноваций и дать свободу своим средствам. Следуйте инструкциям, будьте внимательны и радуйтесь новым возможностям, которые открываются перед вами в мире децентрализованных финансов.

 

FAQ