На ринку криптовалюти часто спливає таке значення як DeFi. Новачки, чуючи це слово, не завжди розуміють, про що йдеться. DeFi –ndash; це вебаналог банківського сектора, який побудований з використанням розподілених криптовалют та мереж. Що таке DeFi простими словами? Вони надають власникам цифрових активів доступ до різних послуг у сфері фінансів. Наприклад, депозити, отримання кредиту, торгівля тощо, не вдаючись до допомоги банків чи інших посередників. Таким чином, у вас є можливість самостійно розпоряджатися своїми фінансами та не використовувати допомогу третіх осіб.

Що таке DeFi іншими словами? Це набір різних програм та платформ, які дають можливість використовувати фінансові активи. На відміну від стандартних фінансів, де банки та інші установи контролюють усі процеси та беруть комісії за послуги, DeFi покладається на смартконтракти, які роблять усі операції автоматичними та безпечнішими.

Історія виникнення DeFi

Що таке DeFi, ми розібралися. Тепер поговоримо про історію виникнення цих децентралізованих фінансів. Практичний розвиток DeFi розпочався у 2017 році із запуском перших робочих проєктів, таких як MakerDAO. Почали пропонувати послуги кредитування на основі розумних контрактів на платформі Ethereum. Ці ініціативи привернули увагу спільноти до нового способу надання фінансових послуг без участі банків та інших посередників.

У наступні роки DeFi стало все більш популярним та багатофункціональним. З'явилися децентралізовані біржі, кредитні протоколи, стабільні монети та інші інструменти, що пропонують нові способи заробітку, інвестування та обміну криптовалютами.

Одним із ключових моментів в історії DeFi була поява платформи Uniswap у 2018 році. Uniswap запропонувала інноваційний підхід до обміну токенів на основі автоматизованого механізму ліквідності, що спричинило вибухове зростання популярності децентралізованих бірж.

Сьогодні DeFi є одним з сегментів криптовалютної індустрії, що найбільш динамічно розвиваються і привертають увагу як досвідчених інвесторів, так і новачків. Світові банки та регулятори починають визнавати важливість та потенціал DeFi, що підтверджує важливість цієї концепції для майбутнього світової фінансової системи.

Основні концепції DeFi

Криптовалюта DeFi ґрунтується на кількох ключових концепціях. А саме:

• Смартконтракти. Вони є програмованими протоколами, які в автоматичному режимі виконують задані умови. Смартконтракти, наприклад, можуть нараховувати відсотки за депозитами, переводити фінанси з рахунку на рахунок, ліквідувати заставу кредиту під час падіння ціни тощо. При цьому допомога посередників не потрібна. А це своєю чергою знижує операційні витрати та прискорює транзакції.

• Кули ліквідності. Це резерв крипти, який надають користувачі для роботи децентралізованих протоколів та бірж. А натомість вони отримують винагороду. Наприклад, торгові комісії, завдяки яким участь у пулах ліквідності стає способом пасивного заробітку.

• Автоматизовані маркет-мейкери. Вони дозволяють децентралізованим біржам проводити обмін активів, застосовуючи у цьому свої пули ліквідності, які створили користувачі. Ці алгоритми вартість коригують автоматично, залежно від обсягу та співвідношення активів у пулі. Це дає можливість встановити актуальну ціну, ґрунтуючись на попиті та пропозиції.

Таким чином, розробники можуть створювати аналогічні традиційним фінансовим сервісам платформи за допомогою перерахованих вище інструментів. При цьому вони не матимуть обмежень.

Види DeFi-сервісів

DeFi проєкти поділені на певні категорії. Серед них:

• Децентралізовані біржі (DEX). Вони дозволяють користувачам обмінювати криптовалюти безпосередньо між собою, без необхідності довіряти свої кошти централізованим біржам. Прикладами таких бірж є Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap та інші.

• Оракули. Це ще один важливий компонент DeFi екосистеми. Вони надають зовнішню інформацію про ціни активів, курси обміну, ставки та інші фінансові показники, яка необхідна для роботи багатьох DeFi додатків. Приклади оракулів включають Chainlink, Band Protocol, API3 та інші.

• Агрегатори. Ці послуги збирають ліквідність з різних бірж і пропонують користувачам найкращі курси обміну та умови проведення угод. Прикладами таких агрегаторів є 1inch, Matcha, Paraswap та інші.

• Лендингові платформи. Це ще один вид DeFi сервісів, який надає користувачам можливість заробляти відсотки на своїх коштах, беручи участь у децентралізованих кредитних пулах.

DeFi сервіси являють собою величезний потенціал для зміни способу роботи з фінансами, роблячи їх більш доступними, дешевими та прозорими. Вони відкривають нові можливості як для досвідчених трейдерів та інвесторів, так і для новачків, які бажають спробувати себе у світі децентралізованих фінансів.

Переваги DeFi

Децентралізовані фінанси мають величезну кількість переваг. Серед основних:

• Відсутність посередників. Це дозволяє користувачам обмінювати активи безпосередньо без участі банків або інших третіх осіб.

• Доступ до фінансових послуг для всіх, незалежно від їхнього розташування або фінансового статусу. Люди можуть отримувати кредити, інвестувати, обмінювати активи та виконувати інші фінансові операції, не маючи банківського рахунку чи кредитної історії.

• Безпека. Вона забезпечується коштом того, що користувачі мають повний контроль за своїми коштами, використовуючи приватні ключі для доступу до своїх гаманців. Це зменшує ризики злому чи шахрайства, оскільки центральних точок вразливості немає.

• Прибутковість. Інноваційні фінансові продукти, такі як ліквідний майнінг, стейкінг, кредитні протоколи та децентралізовані біржі, створюють нові можливості для інвесторів та пропонують більш високий рівень прибутковості порівняно з традиційними фінансовими інструментами.

І звичайно, DeFi сприяє демократизації фінансів, даючи голос кожному учаснику та руйнуючи традиційні ієрархії. Це відкриває двері для нових форм економічної організації та фінансових відносин, у яких кожен має рівні можливості.

Як почати використовувати DeFi

Почати використовувати DeFi можна навіть без спеціальних знань, просто дотримуючись кількох простих кроків:

• Створення гаманця для зберігання криптовалюту. Існує безліч онлайн-гаманців таких як MetaMask або Trust Wallet, які дозволяють безпечно зберігати ваші кошти. Після створення гаманця вам знадобиться трохи криптовалюти для початку. Ви можете обміняти свої звичайні гроші на криптовалюту на криптобіржах.

• Підключення вашого гаманця до DeFi-протоколів. Для цього вам потрібно вибрати DeFi-проєкт, що сподобався, і виконати кілька простих кроків, щоб почати брати участь у децентралізованих фінансових операціях. Деякі з популярних протоколів DeFi включають Compound, Aave, Uniswap і MakerDAO.

• Коли ви підключитеся до DeFi-проєкту, у вас буде можливість робити ставки, кредитувати чи запозичувати криптовалюту, торгувати на децентралізованих біржах та брати участь в інших фінансових операціях.

Почати використовувати DeFi – означає відкрити для себе нові можливості фінансових інновацій та дати свободу своїм коштам. Дотримуйтесь інструкцій, будьте уважні та радійте новим можливостям, які відкриваються перед вами у світі децентралізованих фінансів.

FAQ